Mẹo Tiết Kiệm Ngược: Tự Động Trích 10% Lương Vào Quỹ "Pay Yourself First" Chỉ Với 3 Bước

Bạn có quen thuộc với cảm giác này không? Ngày 05 nhận lương, tài khoản đầy ắp, bạn tự tin chi tiêu. Nhưng chỉ một, hai tuần sau, bạn giật mình nhận ra số tiền còn lại chẳng đáng là bao và kế hoạch tiết kiệm lại một lần nữa thất bại. Vấn đề không nằm ở thu nhập, mà ở thói quen: chúng ta thường “tiêu trước, tiết kiệm sau”.

Thủ thuật trong bài viết này sẽ đảo ngược hoàn toàn quy trình đó. Bằng cách áp dụng quy tắc “Pay Yourself First” (Trả cho mình trước) và tự động hóa nó, bạn sẽ xây dựng được một quỹ tiết kiệm vững chắc mà không cần tốn một chút nỗ lực ghi nhớ nào. Hãy quên đi việc tiết kiệm thủ công, đây là cách tiết kiệm ngược để cài đặt “cỗ máy” tiết kiệm làm việc cho bạn.

"Trả cho mình trước": Thay đổi quy tắc để thay đổi tương lai tài chính

"Pay Yourself First" là một nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân kinh điển nhưng vô cùng mạnh mẽ. Thay vì chờ đến cuối tháng xem còn lại bao nhiêu để tiết kiệm, bạn sẽ làm ngược lại: trích ra một khoản cố định để tiết kiệm ngay khi vừa nhận lương.

• Logic hoạt động: Khoản tiền này được coi là một "hóa đơn" bắt buộc phải trả, nhưng là trả cho tương lai của chính bạn, cho những mục tiêu lớn hơn của bạn. Bạn ưu tiên nó trước mọi chi phí khác.
• Lợi ích vượt trội:
  • Xây dựng kỷ luật thép: Tự động hóa giúp loại bỏ hoàn toàn yếu tố cảm tính, sự trì hoãn và những lời tự bào chữa như "tháng này lỡ tiêu nhiều quá".
  • Đảm bảo hiệu quả 100%: Bạn chắc chắn sẽ tiết kiệm được tiền mỗi tháng, dù ít hay nhiều. Cỗ máy đã chạy là có tiền vào quỹ.
  • Giảm căng thẳng tài chính: Một khi khoản tiết kiệm đã được cất đi, bạn chỉ cần tập trung chi tiêu trong phạm vi số tiền còn lại mà không cần phải lo lắng hay đắn đo.

Thiết lập "cỗ máy" tiết kiệm tự động trong 3 bước đơn giản

Hầu hết các ứng dụng ngân hàng số tại Việt Nam (Techcombank, VPBank NEO, VIB, ACB ONE, Vietcombank...) đều có sẵn tính năng này, dù tên gọi có thể khác nhau một chút. Dưới đây là quy trình chung nhất để bạn thiết lập lệnh tự động trích tiền tiết kiệm của riêng mình.

Bước 1: Chuẩn bị các "thông số" đầu vào

Trước khi vào app, hãy xác định rõ 4 yếu tố sau để quá trình cài đặt diễn ra trơn tru chỉ trong một phút:

1. Tài khoản nguồn: Là tài khoản thanh toán bạn thường dùng để nhận lương hàng tháng.
2. Tài khoản đích: Đây là điểm cực kỳ quan trọng! Hãy tạo một tài khoản tiết kiệm online riêng ngay trên app, có thể đặt tên là "Quỹ Tự do Tài chính", "Quỹ Du lịch Châu Âu"… để tạo động lực. Đừng chuyển tiền vào một tài khoản thanh toán khác vì bạn sẽ rất dễ "tiện tay" tiêu vào nó. Hầu hết các app ngân hàng đều cho phép mở sổ tiết kiệm online chỉ trong vài giây.
3. Số tiền: Hãy bắt đầu với một con số nhỏ và thực tế, ví dụ 5-10% tổng thu nhập. Nếu lương bạn 10 triệu, hãy bắt đầu với 500.000 VNĐ hoặc 1.000.000 VNĐ. Đừng quá tham vọng, duy trì thói quen mới là điều quan trọng nhất.
4. Ngày trích tiền: Chọn ngày bạn chắc chắn 100% đã nhận được lương. Ví dụ, lương thường về vào ngày 05, hãy đặt lịch trích tiền tự động vào ngày 06 hàng tháng để tránh giao dịch thất bại do tài khoản không đủ số dư.

Bước 2: Tìm đúng "công tắc" tự động trên ứng dụng

Mỗi ngân hàng có thể đặt tên tính năng này ở những vị trí khác nhau. Hãy đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking của bạn và tìm một trong các mục sau:

• Trong mục Chuyển tiền , tìm kiếm Chuyển tiền định kỳ hoặc Đặt lịch chuyển tiền .
• Trong mục Tiết kiệm , tìm kiếm Mở tiết kiệm gửi góp , Tiết kiệm tích lũy , hoặc Gửi góp linh hoạt . Đây thường là lựa chọn tối ưu vì tiền sẽ được chuyển thẳng vào sổ tiết kiệm có lãi suất.
• Một số ứng dụng Fintech có tính năng riêng là Tích lũy tự động .

Bước 3: Hoàn tất cài đặt và xác nhận

Sau khi đã tìm thấy tính năng, bạn chỉ cần điền các thông tin đã chuẩn bị ở Bước 1:

1. Chọn tài khoản nguồn & tài khoản đích đã xác định.
2. Nhập chính xác số tiền bạn muốn trích.
3. Chọn tần suất (Frequency): Chọn Hàng tháng (Monthly).
4. Chọn ngày bắt đầu: Là ngày bạn muốn thực hiện lệnh trích đầu tiên trong tháng.
5. Nhập nội dung chuyển khoản: Ghi rõ ràng để tiện theo dõi, ví dụ "Pay Myself First T12/2024" hoặc "Tiet kiem thang 12".
6. Kiểm tra lại toàn bộ thông tin một lần cuối và Xác thực giao dịch bằng mã OTP/Smart OTP.

Vậy là xong! Từ giờ, cứ đến đúng ngày đã hẹn, ngân hàng sẽ tự động làm việc như một người quản lý tài chính mẫn cán và kỷ luật nhất cho bạn.

Nên chọn kênh nào để "gửi gắm" khoản tiết kiệm tự động?

Dưới đây là 3 lựa chọn phổ biến và đáng tin cậy nhất để bạn thực hiện phương pháp cách tiết kiệm lương hiệu quả này tại Việt Nam.

1. App Ngân hàng truyền thống (An toàn & Tiện lợi nhất)

• Ví dụ: Techcombank (tính năng Tích lũy Như Ý), VIB (tính năng gửi tiết kiệm tự động), Timo Digital Bank (mục tiêu tiết kiệm Goal Save).
• Ưu điểm: An toàn tuyệt đối vì tiền vẫn nằm trong hệ thống ngân hàng chính chủ của bạn. Không cần tải thêm app mới hay chuyển tiền ra bên ngoài, cực kỳ tiện lợi.
• Nhược điểm: Lãi suất tiết kiệm có thể không hấp dẫn bằng các nền tảng khác.

2. Ứng dụng Fintech về Tích lũy/Đầu tư (Lãi suất hấp dẫn)

• Ví dụ: Finhay, TOPI.
• Ưu điểm: Thường có mức lãi suất không kỳ hạn cao hơn ngân hàng, giao diện thân thiện, dễ sử dụng, cho phép tích lũy số tiền rất nhỏ.
• Nhược điểm: Cần tìm hiểu kỹ về độ uy tín của công ty chủ quản. Tiền của bạn sẽ được quản lý bởi một bên thứ ba.

3. Ví điện tử (Linh hoạt cho số tiền nhỏ)

• Ví dụ: MoMo (với Túi Thần Tài), Viettel Money (với Gửi tiết kiệm).
• Ưu điểm: Cực kỳ tiện lợi, có thể bắt đầu với số tiền chỉ vài chục nghìn, liên kết trực tiếp với các hoạt động chi tiêu hàng ngày.
• Nhược điểm: Lãi suất thường thay đổi hàng ngày và chỉ thực sự phù hợp cho các khoản tích lũy nhỏ, ngắn hạn.

Bí quyết "chống thất bại" và những sai lầm cần né

Thiết lập lệnh tự động chỉ là bước đầu. Để duy trì thói quen này bền vững, hãy ghi nhớ những mẹo giữ tiền sau khi có lương sau:

Mẹo để thành công bền vững

• "Khuất mắt trông coi": Đừng đăng nhập vào tài khoản tiết kiệm mỗi ngày để xem số dư. Hãy "quên" nó đi và để nó tự động lớn lên. Sự ngạc nhiên sau 6 tháng, 1 năm sẽ là động lực cực lớn cho bạn.
• Tăng tốc từ từ: Sau mỗi 3-6 tháng, hoặc mỗi khi được tăng lương, hãy dành 5 phút để vào điều chỉnh lệnh tự động, tăng số tiền tiết kiệm lên thêm 1-2%. Sự thay đổi nhỏ này sẽ tạo ra khác biệt lớn trong dài hạn.
• Đặt tên cho mục tiêu: Một tài khoản tên "Quỹ mua Macbook Pro" sẽ có sức mạnh thôi thúc hơn nhiều so với một cái tên chung chung như "Tiết kiệm 1".

3 sai lầm phổ biến khiến bạn bỏ cuộc

1. Đặt ngày trích tiền sai: Đây là lỗi cơ bản nhất. Đặt lịch trích tiền vào đúng ngày 05 nhưng lương lại về vào chiều muộn hoặc sáng ngày 06 sẽ khiến giao dịch thất bại. Luôn đặt sau ngày nhận lương 1 ngày để đảm bảo thành công.
2. Tham lam lúc ban đầu: Đặt mục tiêu trích 30-40% lương ngay từ tháng đầu tiên là một sai lầm. Điều này rất dễ khiến bạn hụt chi tiêu sinh hoạt và cuối cùng lại phải rút tiền tiết kiệm ra, phá vỡ kỷ luật và tạo cảm giác thất bại.
3. Không có tài khoản riêng biệt: Chuyển tiền tiết kiệm vào một tài khoản thanh toán khác cũng giống như "để tiền trong ví". Bạn cần một "két sắt" riêng biệt, khó truy cập hơn để ngăn chặn việc chi tiêu bốc đồng.

Hành động 2 phút, an tâm một đời: Tại sao bạn nên làm ngay?

Việc cài đặt một lệnh tự động trích tiền tiết kiệm chỉ mất đúng 2 phút, nhưng lợi ích mà nó mang lại là vô giá và lâu dài. Bằng cách áp dụng thủ thuật đơn giản này, bạn sẽ:

1. Loại bỏ hoàn toàn sự trì hoãn: Bạn không còn phải đấu tranh tư tưởng "có nên tiết kiệm tháng này không" nữa. Việc đó đã được tự động hóa.
2. Xây dựng tài sản một cách vô thức: Số tiền tiết kiệm sẽ tăng lên đều đặn hàng tháng mà bạn gần như không cần bận tâm.
3. Giành lại quyền kiểm soát tuyệt đối cho tài chính: Bạn sẽ có được cảm giác tự tin, chủ động và an tâm về tương lai của mình.

Đừng chần chừ nữa. Mở ngay ứng dụng ngân hàng của bạn và thử ngay bây giờ!